法治日報 | 作者 陶然

堅決打好防范化解金融風險攻堅戰是我國當前一項重要任務。國內債務催收行業在防范化解金融風險中發揮著無可替代的作用，實現債務催收行業的健康發展已經成為化解不良資產累積風險、完善金融治理體系與提升金融治理能力的重要抓手。

然而，目前國內催收行業存在諸多亂象，在一定程度上影響了金融市場的健康發展及穩定繁榮。

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一是暴力催收手段多樣。受利益驅動，催收人員有的通過圍堵、糾纏、騷擾、威脅、恐嚇、曝光等軟暴力或者直接暴力手段侵犯債務人的合法權益，有的非法獲取債務人本人及親友的隱私，瘋狂騷擾和恐嚇債務人本人及親友，甚至威脅上門催收，還有的偽造“律師函”“逮捕證”嚇唬債務人。由于法律意識淡薄以及欠款的弱勢地位，借款人鮮少拿起法律武器維權。

二是行業監管缺位。催收行業協會缺失導致很少有外部監管，催收機構只能自行設定催收職業道德標準，催收政策更加強調盡可能收回資金，而非給予債務人公平的、道德的待遇，為了提高催收到位率不惜打法律“擦邊球”，各種暴力、軟暴力催收行為層出不窮，造成嚴重的社會負面影響，并導致催收行業競爭失序、飽受污名等諸多發展困境。

三是催收法規不盡完善。催收行為亂象的規范，各類主體權益的保障，行業競爭秩序的優化以及社會誠信水平的提升，均對推動中國債務催收行業的專門立法提出了迫切要求。

針對上述金融債務催收亂象，筆者建議從以下幾個方面進行規制：

首先，嚴格催收準入。嚴格催收機構的準入門檻，制定催收代理人的資格認證制度，統一催收機構的經營范圍，明確催收人員無暴力犯罪、不良信用記錄、重大債務等資質標準。嚴懲欺詐、恐嚇或其他不道德的催收行為，切實提升行業合法催收的意識，促進催收行業的陽光化、職業化、法治化發展。

其次，加大監管力度。組建催收行業協會，加強對業內從業機構數量、從業人員規模、行業增長情況、利潤率、投訴率等關鍵數據的統計和有效監管。金融監管部門繼續把違法催收等金融領域亂點亂象整治工作作為一項重點工作來抓，加強行業監管力度，為經濟社會發展營造良好的金融環境。

再次，完善法律框架。整治金融債務催收領域亂象不應該只停留在對催收活動的監管上，還應該提供催收及消費者權益保護法律框架。應當落實法律法規和相關監管規定中關于金融消費者權益保護的相關要求，對催收行業的監管模式、執業認證、行為規則、行業自律、維權機制、法律責任進行規范，明確催收機構及其催收員的權利和義務，不斷優化金融生態和信用環境。

最后，暢通救濟渠道。不斷拓寬金融消費糾紛解決途徑，進一步完善金融消費投訴處理機制，形成自行和解、第三方調解、仲裁、訴訟等多元化、便捷化糾紛解決機制。與此同時，公安機關與金融監管部門要進一步資源共享，協同加強打擊違法催收案件的力度，確保金融消費者權益保護落在實處，從而不斷優化金融生態和信用環境。

（作者單位：江西省南昌市新建區人民法院）

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